Pengalokasian Dana Bank

PENGALOKASIAN DANA BANK

SUMBER-SUMBER DANA BANK

Sumber-sumber dana bank adalah usaha bank dalam menghimpun dana untuk membiayai operasinya

Dana Yang Bersumber Dari Bank Itu Sendiri

• Setoran modal pemegang saham
• Cadangan-cadangan bank, adalah cadangan-cadangan laba pada tahun lalu yang tidak dibagikan kepada pemegang saham, untuk mengantisipasi laba tahun yang akan datang
• Laba bank yang belum dibagi

Dana Yang Bersumber Dari Masyarakat Luas

Bank melakukan fungsi funding

• Simpanan giro (demand deposit)
• Simpanan tabungan (saving deposit)
• Simpanan deposito (time deposit)
• Setoran jaminan
• Dana Transfer

Dana Yang Bersumber Dari Lembaga Lain

• Kredit Likuiditas Bank Indonesia

Kredit yang diberikan BI kepada bank-bank yang mengalami kesulitan likuiditas. Kredit likuiditas ini juga diberikan kepada pembiayaan sektor-sektor ttt.

• Pinjaman antar bank (Call money)

Merupakan pinjaman jangka pendek (1 s/d 7 hari), yang dilakukan oleh bank-bank yang mengalami kalah kliring.

• Fasilitas diskonto dalam rupiah

Penyediaan dana jangka pendek oleh BI, dengan cara pembelian promes yang diterbitkan oleh bank umum yang tergolong sehat & cukup sehat atas dasar diskonto.

Fasilitas diskonto disediakan dalam 2 jalur:

Fasilitas Diskonto I

§     Disediakan dalam rangka memperlancar pengaturan dana sehari-hari

§     Jangka waktu max 15 hari

Fasilitas Diskonto II

§     Untuk menanggulangi kesulitan likuiditas sementara, sebagai akibat timbulnya ketidaksesuaian pendanaan (mismatch) dalam rangka pemberian kredit jangka panjang atau menengah

§     Jangka waktu max 60 hari

§  Pinjaman Bank-bank luar negeri

Harus diketahui atau dilaporkan ke BI

• Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)

Pengalokasian Dana Bank

• Berikut ini merupakan neraca bank umum

Neraca Bank Umum

POS AKTIVA	POS KEWAJIBAN & EKUITAS
Kas	Giro
Giro pada BI	Kewajiban Segera Lainnya
Giro pada Bank Lain	Tabungan
Penempatan pada Bank Lain	Deposito Berjangka
Surat-surat Berharga	Sertifikat Deposito
Kredit yang Diberikan	Surat Berharga yang diterbitkan
Penyertaan	Pinjaman yang Diterima
Biaya Dibayar Dimuka	Pinjaman Subordinasi
Aktiva Tetap	Kewajiban Lain
Aktiva Sewaguna Usaha	Ekuitas
Aktiva Lain-lain

PENANAMAN DANA

• Penanaman dana yang menghasilkan (earning assets) atau tidak menghasilkan
• Memperhatikan segi hasilnya (keuntungan) & memperhatikan besarnya risiko
• Wajib menyediakan dana yang tidak dipergunakan (idle) yang berfungsi sebagai cadangan primer (likuiditas min atau cash ratio)
• Pengertian kredit: Penyediaan uang atau tagihan-tagihan yang disamakan dengan itu berdasarkan persetujuan pinjam meminjam antara bank dan pihak lain
• Macam-macam kredit

§     Dilihat dari jangka waktu: Jangka pendek, menengah, dan panjang

§     Dilihat dari jaminan:

§     Bersifat material maupun non material

§     Untuk memberikan hak & kekuasaan kepada bank untuk mendapatkan pelunasan terhadap barang-barang tsb, jika debitur tidak membayar kembali hutang-hutangnya pada waktu yang telah ditetapkan

§     Pengikatan yuridis formal

§      Dilihat dari tujuan kredit: Kredit produktif & kredit konsumtif

§      Dilihat dari bunga, jangka waktu & jaminan : soft loan & hard loan

§      Dilihat dari skala usaha: kredit mikro, menengah & besar

§  Penilaian: Caracter, Capacity, Capital, Colateral, Condition of economic